今年以来，我国汽车市场活力持续释放。中国汽车工业协会数据显示，今年前4个月我国汽车产销量分别达到1017.5万辆和1006万辆，这是我国汽车历史上同期产销量首次双双突破1000万辆。汽车销售的火爆催生了庞大的汽车金融市场。无论是汽车金融公司还是银行业金融机构，都各展其能，共同推动汽车金融业务发展加速。

加速：汽车金融异军突起 有人可能就要问了：汽车金融到底是什么？别急，先看看数据——2024年，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。这说明什么？答案就在我们的日常生活中。想想看，如果你刚毕业，想买一辆车代步，分期贷款是不是更现实？

新一轮以旧换新政策实施以来，汽车消费市场升温，也推动了汽车金融业务进一步发展。数据显示，截至5月31日，2025年消费品以旧换新5大品类合计带动销售额1.1万亿元，发放直达消费者的补贴约1.75亿份。其中，汽车以旧换新补贴申请量达412万份。在消费升级、政策驱动等多重因素推动下，我国汽车金融市场规模不断扩大。中研普华产业研究院报告指出，我国汽车金融市场规模预计2029年将突破6.8万亿元。

刹车：“高息高返”开始退潮 6月8日，记者走访了北京市丰台区某汽车4S店，发现不少车型可以通过贷款享受额外优惠。一位销售人员介绍：“全款买车，车辆成交价格是18万元；通过银行贷款买车，车辆成交价格最低可以控制在16万元。”为什么会这样？原来这是一种“高息高返”模式，银行从贷款总额中拿出一部分钱，作为返佣支付给经销商，经销商再返还给消费者。这种模式看似诱人，但背后隐藏着哪些问题？

高息高返的利与弊 对于银行机构而言，借助汽车4S店可以营销拓展相当一部分客源，在收取利息的同时借机推广其他服务。不过这种模式也有弊端：少数汽车经销商可能会诱导客户虚报收入，甚至协助提供虚假资料申贷，增加了银行的信用风险。而且，“高息高返”模式加剧了银行之间的竞争，影响到市场秩序。目前，多地银行业协会已发布自律公约，要求银行业金融机构不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额。记者电话咨询多家汽车销售公司得知，国有大行已基本停止“高息高返”模式，转向“低息低返”或“低息零返”。

行稳：做优服务是关键 那么，汽车金融市场如何实现从“加速”到“行稳”的转变？中国人民银行日前发布消息，自5月15日起，下调汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率5个百分点。这意味着什么？盘和林表示，这增强了两类机构面向特定领域的信贷供给能力，能够以更优惠的利率、更灵活的贷款服务消费者。

二手车市场的规范发展也为汽车金融高质量发展提供了支撑。数据显示，2024年，二手车市场的金融渗透率为38%，创历史最高纪录。此外，科技赋能在推动汽车金融市场转型升级方面正发挥重要作用。例如，长安汽车金融有限公司通过全场景数智化服务平台，2024年累计发放新能源汽车购买贷款金额超67亿元，集团汽车产业核心品牌线上金融服务覆盖率100%。

有研究机构预计，2025年汽车金融渗透率将突破75%，服务模式将从单纯信贷支持向全生命周期服务转型。王鹏认为，在充分的市场竞争下，汽车金融市场出现暂时性波动和挑战是正常现象。银行机构应着眼全局和长远，维护良性竞争秩序，全方位提升服务质效，实现从“加速”到“行稳”的转变。

看到这，可能你会好奇：这样的变化对我的生活有什么影响？试想一下，如果你最近正考虑买车，是全款支付还是分期贷款？你觉得未来的汽车金融服务会更优惠吗？留言告诉我你的想法吧！